4°C
V uplynulém roce přesáhla průměrná sazba úroku hypoték 5 %, podle vládního nařízení č. 249 z roku 2002 se proto od 1. 2. 2009 poskytují příspěvky ze státního rozpočtu ke splátkám hypotečního úvěru na koupi bytu či domu s jedním bytem (včetně pozemků, které jsou kupovány společně s nemovitostí). Má to ale háček. Příspěvky se poskytují pouze na byt do výše 800 000 Kč a dům do částky 1 500 000 Kč. Rodinný dům musí být pouze s jednou bytovou jednotkou. Pokud je úvěr vyšší než zmíněné částky, stát vám poskytne příspěvek pouze do výše zmíněných částek a zbytek budete muset hradit sami. Příspěvek se týká všech, kteří si od 1. 2. 2009 do 31. 1. 2010 kupují na hypotéku nemovitost starší dvou let, nebo jim uplynula fixace hypotečního úvěru. Příspěvek na bytovou výstavbu se nevyplácí.
Jak o příspěvek zažádat?
Písemnou žádost o poskytnutí příspěvků dáte hypoteční bance nejdříve v den uzavření smlouvy o úvěru a nejpozději v den započetí čerpání úvěru. Formulář získáte u zaměstnanců banky, s jeho vyplněním vám ochotně pomohou.
Žádost musí obsahovat:
– vaše jméno a příjmení
– váš trvalý pobyt
– rodné číslo či datum narození
– podpis
O příspěvek nelze žádat opakovaně, je vyplácen převodem na váš účet v české měně po dobu splácení úvěru, nejdéle ovšem po dobu 10 let. Měsíční příspěvek je vyplácen zpětně za předchozí měsíc.
Co musíte splnit, aby vám byl příspěvek přidělen?
– musí vám být méně než 36 let
– byt či dům s jedním bytem musí být starý nejméně 2 roky od kolaudačního řízení či od data nabytí prvním vlastníkem
– byt či dům s jedním bytem se musí nacházet na území ČR
– k datu žádosti o státní příspěvek nesmíte vlastnit či spoluvlastnit byt, bytový či rodinný dům (kromě toho, na jehož úvěr žádáte příspěvek)
– pokud žádost podáváte za trvání manželství, musí splňovat všechny zmíněné podmínky i vaše choť
– v domě či bytě musíte po celou dobu čerpání příspěvku bydlet. (Pokud nemovitost vyžaduje nutné opravy a nelze ji ihned obývat, máte rok na to, abyste ji uvedli do obyvatelného stavu.) Finanční úřady mohou při místním šetření ověřovat, zda v nemovitosti fyzicky opravdu bydlíte (např. dotazem u sousedů.)
Co dělat, když přerušíte splácení úvěru?
Při přerušení splácení se vám vyplácení státního příspěvku pozastaví. Pokud však doba vašeho přerušení splácení není delší než 6 měsíců a pokud doplatíte všechny splátky, budou vám příspěvky převedeny na účet zpětně. Jestliže doba přerušení splátek přesáhne 6 měsíců, nebo nedoplatíte všechny splátky, stát vám zpětně příspěvky nevyplatí.
Kdy vám státní finanční podpora zanikne?
– po uplynutí doby, na kterou je sjednána (maximálně po 10 letech)
– po splacení hypotečního úvěru
– po podání výpovědi z vaší strany
– při porušení podmínek (Tento způsob je zpravidla spojen s kontrolou příslušného finančního úřadu. Pokud je finančním úřadem zjištěno neoprávněné čerpání podpory, budete ji muset zpětně vrátit a obvykle k tomu budete ještě pokutováni.)
Výše státní podpory v průběhu let:
|
Období |
Procento podpory |
|
1. 9. 2002 - 31. 1. 2003 |
3 % |
|
1. 2. 2003 - 31. 3. 2004 |
2 % |
|
1. 2. 2004 - 31. 1. 2005 |
1 % |
|
1. 2. 2005 - 31. 1. 2009 |
0 % |
|
1. 2. 2009 - 31. 1. 2010 |
1 % |
VZOROVÝ PŘÍKLADByt 3 + 1, Jindřichův Hradec*Plocha: 68 m2 2.patro, dům po celkové rekonstrukci *Cena: 1 200 000 Kč *Úvěr: 800 000 Kč *Vlastní zdroj: 400 000 Kč *Doba splátek: 10 let *Žadatelé: manželé 29 a 31 let *Děti 6 – 15 let: 2 *Měsíční celkový čistý příjem: 36 000 Kč *Nárok na jednoprocentní finanční příspěvek: Ano *Měsíční splátka: 8 194 Kč (odhad) *Měsíční splátka bez státního dotace: 8 588 Kč (odhad) *Úroková sazba banky: 5, 19 % (z toho 1% platí stát) ÚSPORA: 4728 Kč ročně |
Zpřísnění hypoték? Problém hlavně pro podnikatele!
Hypoteční trh v roce 2008 oproti roku 2007 poklesl. Více než poloviční propad u nových hypoték zaznamenala Česká spořitelna, Hypoteční banka pouze mírný pokles a Raiffeisenbank změnu oproti roku 2007 neregistrovala. Jaký to bude mít dopad pro nás? Banky si více prověří, komu peníze půjčí, budou chtít vidět příjmy. Nové opatření se dotkne zejména podnikatelů, ti si v daňovém přiznání snižují základ daně o náklady a jejich vypočtený měsíční příjem pak často na splácení úvěru nestačí, ačkoliv reálně by na splátku měli.
Dopady finanční krize
Další zpřísnění je v tom, že vám banka neposkytne úvěr na celou nemovitost. Před finanční krizí to šlo na 100 % hodnoty pozemku, teď se maximální výše půjčky u většiny bank pohybuje kolem 70 až 80 % této hodnoty.Více informací se dozvíte na internetových stránkách příslušné banky.
